Schufafreier Kredit
Egal ob sie Restschulden begleichen oder ein Eigenheim finanzieren wollen – für viele ist die Kreditaufnahme die einzige Möglichkeit ein entsprechendes Vorhaben zu realisieren. Daher ist ein Kredit Vergleich immer ratsam. Besteht allerdings schon ein Schuldenberg oder gab es z. B. Probleme bei der Tilgung ist es nicht mehr so einfach, in Deutschland irgendwo einen Kredit aufzunehmen. Grundsätzlich gilt nämlich: Wer bei der Schufa durchfällt, weil er möglicherweise nicht zahlen kann, kriegt von der Bank kein frisches Geld mehr. Kein seriöser Kreditgeber wird einem Kreditnehmer ein Darlehen gewähren, wenn dieser keine Sicherheiten bieten kann. Denn Kreditunternehmen möchten Geld verdienen (in Form von z.B. Zinsen oder Bearbeitungsgebühren). Dies ist nur möglich, wenn der Kreditnehmer auch die volle Darlehenssumme (inkl. Zinsen und sonstigen Kosten) mit Sicherheit an die Bank zurückzahlen kann.
SCHUFA ist die Abkürzung für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Drei Jahre lang bleiben geplatzte Kredite, Offenbarungseide und Privatinsolvenzen gespeichert. Ebenso registriert werden zum Beispiel Daten über Girokonten und Kreditkarten, laufende und beantragte Kreditverträge, Mobilfunkkonten, Leasingverträge, Ratenzahlungsgeschäfte sowie Bürgschaften. Des Weiteren enthält der Schufa Eintrag auch Einzelheiten zu den oben genannten Daten. So werden z.B. die Laufzeiten von Darlehen festgehalten. Nicht gespeichert werden Angaben zum Arbeitgeber, Familienstand, zum Einkommen/Gehalt, Vermögenswerten und Depotwerten.
Die Schufa weiß alles über die Zahlungsmoral. Ca. drei Viertel aller Deutschen sind erfasst. Einen Kredit ohne Schufa bietet für viele oft die letzte Möglichkeit. Als Schufa freie Kredite bezeichnet man Kredite, bei denen keine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird und die auch nicht in die Schufa eingetragen werden.
Schufa freie Darlehen werden von diversen Kreditinstituten angeboten. Oft handelt es sich um ausländische Banken (z. B. Schweizer Banken). Wer sich auf die Suche im Internet begibt wird schnell fündig. Auch über Anzeigen in Zeitungen werden diese Kredite angeboten.
Man muss sich genau ansehen, wer hier einen Kredit anbietet, bzw. zu welchen Konditionen. Mit “Geht nicht gibt’s nicht” oder “Sofort und Schufa-frei” werden Interessenten angelockt. Dabei wird der Kreditnehmer oft abgezockt. Der versprochene Kredit wird im schlimmsten Fall nie ausgezahlt. Stattdessen sind Hochverschuldete Hunderte von Euros los für sinnlose Gebühren, unnütze Versicherungen, teure Sparverträge.
Für Schufa-freie Kredite muss man folgendes beachten: Volljährigkeit wird bei seriösen Anbietern immer vorausgesetzt. Genauso wird ein festes Arbeitsverhältnis und somit ein regelmäßiges Einkommen erwartet. Problematisch kann es bei Rentnern, Wehrdienstleistenden oder ausländischen Bürgern werden. Auch für Arbeitslose gestaltet sich die Suche nach einem Darlehen trotz vieler Versprechungen meist schwer, da der Verlust des Arbeitseinkommens die Kreditwürdigkeit des Antragstellers deutlich herabsetzt. In jedem Fall ist es wichtig sich über die AGB (allgemeinen Geschäftsbedingungen) genau zu informieren.
Zusammenfassend ergeben sich folgende Vor- und Nachteile für Schufa-freie Kredite:
Vorteil:
- Aushändigung des Kredits per Postbarauszahlung
- Hausbank wird nicht informiert
- Ratenzahlung per Zahlkarte möglich
- Anonymität
- Keine Auswirkung auf bestehende Darlehen
- Keine Auswirkung auf zukünftige Darlehen
Nachteil:
- Überhöhte Zinsen
- Unseriöse Anbieter auf dem Markt