Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist die klassische Art der Finanzierung durch eine Bank. Er wird an Privatpersonen ausgezahlt und der Kreditnehmer zahlt den Kreditbetrag in monatlich gleich bleibenden Raten zurück. Zusätzliche Sicherheiten, außer einem regelmäßigen Einkommen, werden bei einem Ratenkredit nicht benötigt. Auf alle Fälle ist die Inanspruchnahme eines Ratenkredites günstiger als das Girokonto zu überziehen und den Dispokredit in Anspruch zu nehmen. Die Laufzeit liegt variabel von 12 Monaten bis zu maximal 96 Monaten. Generell gilt bei einem Ratenkredit, das je kürzer die Laufzeit ist, auch die Zinsbelastung niedriger ist. Die meisten Banken vergeben Ratenkredite zu festen Konditionen. So ist der effektive Jahreszins eine feste Größe genau wie die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Rückzahlungsraten. Einige Banken machen diese Kriterien allerdings von der Bonität des Antragstellers abhängig. So das einem Bürger mit schlechterer Bonität ein Ratenkredit nur mit einer höheren Zinsbelastung zur Verfügung gestellt wird. Leider gibt es Banken die mit sehr günstigen Konditionen für einen Ratenkredit werben. Wird der Kreditantrag dann gestellt bekommt der Kunde oftmals ein Kreditangebot das mit dem nichts mehr zu tun hat. Angeblich ist dann die Bonität nicht ausreichend für diese niedrigen Zinsen.
Die Bonität kann sich ganz einfach und schnell verschlechtern wenn bei mehreren Banken Kreditanfragen gestellt werden. Um trotzdem einen Ratenkredit zu bekommen, soll der Kunde auch noch zusätzlich teure Versicherungen abschließen. Oftmals handelt es sich dabei um eine Restschuldversicherung. Anbieter die eine Bearbeitungsgebühr verlangen, sollten erst einmal gemieden werden. Diese kann bis zu 3 % der Kreditsumme betragen und wird oftmals auch bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredites nicht zurück erstattet. Ein umfassender Ratenkreditvergleich ist also auf alle Fälle notwendig um ein günstiges Angebot zu finden. Das geht über das Internet ganz schnell und ohne große Aufwendungen möglich, bringt aber dem Kunden erhebliche Vorteile. Diese Anfrage kann erst einmal anonym gestellt werden, so dass noch keine Abfrage der Schufa erfolgt und die Bonität deshalb nicht verschlechtert wird.
Es werden oftmals mit einer Anfrage gleich mehrere verschiedene Banken abgefragt und deren aktuelle Konditionen angezeigt. So bekommt der Kunde auch wichtige Informationen, ob eine vorzeitige Rückzahlung des Ratenkredites möglich ist. Nach bestehender gesetzlicher Regelung sind die Banken verpflichtet eine Kündigung des Kreditvertrages mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten zu akzeptieren, wenn der Kreditvertrag mindestens schon seit drei Monaten besteht. Der noch verbleibende Restbetrag kann dann in einer Summe getilgt werden und der Kunde ist wieder schuldenfrei. Vergleiche von Ratenkrediten sollten immer nach der Höhe des Effektivzinses durchgeführt werden. Dieser ist höher als der von den Banken angepriesene Nominalzins, beinhaltet dafür alle möglichen anfallenden Zusatzkosten wie zum Beispiel eine Bearbeitungsgebühr und andere Faktoren.
Vorteile eines Ratenkredites:
- vorher festgelegte Höhe des Effektivzinses
- kurze Bearbeitungszeit des Kreditantrages
- gleich bleibende monatliche Belastung
- Möglichkeit einer vorzeitigen Tilgung
Nachteile eines Ratenkredites:
- Zinsvariation bei mangelnder Bonität
- Wird nur bei einem geregeltem monatlichen Einkommen gewährt
- Keine Vergabe an Selbstständige
- Keine Vergabe an Arbeitslose